어떻게 하면 주님이 주신 급여로 많든 적든 예산을 세우고 자족하며 살아갈 수 있는지에 대해 구체적인 방법을 소개합니다. 국가나 기업도 매년 예산을 세우고 집행을 하는데 그리스도인의 가정 경제에는 예산의 개념이 없는 모습을 종종 본 김의수 재정전문가의 조언을 정리했습니다.
어떻게 예산을 세우고 주어진 소득 안에서 우선순위를 정해 지출해야 하는지를 알려드리겠습니다. 오늘도 주님이 주시는 일용할 양식으로 감사하며 살아가는 크리스천이 많아지기를 기도합니다.
기회비용, 줄줄 새는 돈을 잡아라
많은 사람들이 재테크로 대박을 보는 시대는 끝났다고 본다. 이러한 시대에는 주어진 급여를 가지고 어떻게 돈을 관리하고 예산을 세우는지가 더욱 중요하다.
아래표는 우리가 살아가면서 필요한 항목들을 정리한 것이다. 모든 항목이 다 돈이다. 그런데 문제는 표의 왼쪽 하단부에 표시된 우리의 '능력'이다. 따라서 행복한 자산 관리를 하려면 우선 땀 흘려 일해서 받는 급여가 재테크보다 더 중요하다.
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살아가면서 돈이 필요한 항목[/caption]
많이 버는 것보다 적게 벌더라도 길게 벌어야 한다. 무엇보다 돈을 버는 자신이 좋아하는 일을 끝까지 한다는 점이 중요하다.
우리가 돈을 쓸 때 수많은 기회비용이 생긴다. 돈을 목적 없이 모으면 불필요한 지출이 반드시 뒤따른다. 우리는 물건을 살 때 이것을 살 수도 있고, 저것을 살 수도 있는데, 어디에 만족하느냐가 중요하다.
하나님은 우리에게 필요한 물질을 주시는데, 우리가 세상에 속아서 돈을 허투루 쓸 때가 많다. 이것이 바로 지출 관리와 기회비용의 문제다.
이 일을 효율적으로 하기 위해 무엇보다 중요한 것이 바로 예산이다.
가계부 작성보다 통장 쪼개기부터
돈을 관리할 때 가장 좋은 습관은 가계부를 쓰는 것이다. 하지만 가계부를 쓰지 않다가 갑자기 쓰려면 쉽지 않다. 따라서 사실 가계부를 쓰는 것보다 예산을 세우는 일이 더 중요하다.
예산이란 통장을 나누고 그 안에서 있는 만큼만 쓰는 훈련을 말한다. 구체적으로 살펴보면, 급여를 받으면 예산을 쪼개서 계획하는데, 이 때 통장을 나눠서 사용하는 것이 좋다.
우선 생활비 통장이 하나 필요하다. 외식비, 관리비, 수도세 등 집에서 쓰는 지출은 생활비 통장에서만 사용하고, 통장에서 생활비가 빠져나갈 때마다 휴대 전화에 문자가 오도록 설정해 놓는다.
그 다음에는 각자가 사용할 용돈과 기타 비용등을 각각의 통장에 나누어 넣는다. 그렇게 자금을 분산해 놓고 예산 범위 내에서만 돈을 쓰는 훈련을 해야 한다. 용돈이나 생활비를 다 쓰면 남은 기간 견뎌야 한다.
이렇게 지출 관리를 하고 기회비용을 만드는 일은 평생 훈련해야 하는데, 그 출발점이 바로 예산 세우기다. 지출 관리 중에서도 어려운 부분이 비정기 지출 관리(경조사비, 여행비, 옷값, 알게 모르게 나간 돈, 명절 비용, 부모님 생신 비용)다.
정기 지출은 비교적 잘 유지된다. 그런데 열심히 모아 놓은 돈이 쉽게 빠져나가 버리는 이유는 비정기 지출 때문이다. 따라서 비정기 지출도 반드시 예산을 세워야 한다.
또 하나 지출 관리에서 중요한 문제는 신용카드 사용이다. 신용카드가 있으면 돈이 얼마나 빠져나갈지 모르기 때문에 예산을 전히 세우지 못한다. 이것이 지출 관리와 기회비용을 이용할 때 예산을 세우는 방법이다.
행복 지수, 돈 그 이상의 것
돈과 관계되지 않은 나머지가 행복 지수다. 이 공간은 기회비용과 지출 관리 또는 적절한 투자로 메워질 수 있다. 우리가 삶을 살아가는 동안 다른 사람들과 비교해 좋은 집과 차를 소유하지 못할 수도 있다.
이때 필요한 것은 가정의 행복 지수를 높이는 것이다. 행복 지수는 주님이 채워주신다. 믿음과 말씀이 있으면 우리의 내적 가치가 높아진다. 가정이 화목하면 가족 구성원들의 행복 지수도 더불어 높아진다.
# 재테크로 이익을 많이 올리기는 어려운 시대다. 예산을 세우고 지출을 관리하라
# 가계를 위협하는 신용카드를 없애고 예산을 세워 그대로 실행하라
# 급여에 맞는 정기 지출 한도를 정하고, 기회비용을 만들라. 줄줄 새는 돈을 잡으면 얼마든지 기회비용을 만들 수 있다
# 통장 쪼개기를 할 때 비정기 지출 통장을 따로 만들어 한도 내에서만 사용하는 습관을 들여라
# 가정의 행복지를 높이기 위해 노력하고 자녀들이 행복한 인생을 찾아가도록 도와주라
내용 발췌 = 크리스천을 위한 행복한 인생학교
